Uitgelogd

U bent succesvol uitgelogd.

Een lombardkrediet of effectenkrediet

Een krediet met uw beleggingsportefeuille als onderpand

Een lombardkrediet of effectenkrediet

Maak een afspraak
Maak een afspraak
  • Beschikbaar vanaf een minimum leenbedrag van € 200.000.
  • Minimale looptijd van 1 jaar en maximale looptijd van 5 jaar.
  • Flexibiliteit om te kiezen tussen een lening op afbetaling of een bulletlening.
  • Geschikt voor zowel particulieren als ondernemingen.
  • Uw financiële instrumenten worden verpand op een ABN AMRO rekening. 

Hebt u beslist om in die mooie villa in het Zuiden te investeren, werk te maken van die vaak uitgestelde renovatie, een zwembad of tennisveld te laten aanleggen of die oldtimer of dat kunstwerk te kopen waarvan u al zo lang droomt?

Dan kan een lombardkrediet of effectenkrediet een interessante financieringsoptie zijn als u een beleggingsportefeuille hebt.

Wat is een lombardkrediet of effectenkrediet eigenlijk?

Leent u bij een bank, dan vraagt de bank garanties als zekerheid voor de terugbetaling van de lening. Bij een hypothecaire lening bijvoorbeeld dient de woning zelf als onderpand. Een lombardkrediet volgt hetzelfde principe, maar dan geeft u geen huis in onderpand, wel uw beleggingsportefeuille. Het kan bijvoorbeeld gaan om volgende instrumenten: obligaties, beleggingsfondsen, aandelen, gestructureerde producten en liquiditeiten. Dat betekent dat u ze niet kan verkopen of overboeken naar een andere financiële instelling zonder de toestemming van ABN AMRO.
Een lombardkrediet of effectenkrediet bij ABN AMRO

Bij ABN AMRO Private Banking geloven we in maatwerk. Alvorens een krediet goed te keuren, bekijken we elke kredietaanvraag nauwkeurig om ervoor te zorgen dat het perfect aansluit op uw financiële situatie, behoeften en wensen. Op die manier bieden we u altijd een passend krediet aan.

Het bedrag dat u kunt lenen via ons lombardkrediet is volledig afgestemd op uw portefeuille en de onderliggende activa. Bijvoorbeeld, kwaliteitsvolle obligaties worden gewaardeerd tegen een hogere dekkingswaarde dan aandelen. Daarnaast zal de spreiding van uw portefeuille ook een impact hebben op de dekkingswaarde. Hoe meer spreiding, hoe minder kans er is op extreme schommelingen. Uw kredietexpert zal steeds een grondige analyse uitvoeren om de exacte dekkingswaarde van uw beleggingsportefeuille te berekenen.

Uw financiële zekerheid gewaarborgd

Bij ABN AMRO Private Banking begrijpen we het belang van voorzichtigheid en bescherming als het gaat om het bepalen van het leenbedrag van onze cliënten. Onze aanpak gaat verder dan alleen het beoordelen van de dekkingswaarde van uw beleggingsportefeuille. We nemen ook de marktvolatiliteit en onverwachte gebeurtenissen in overweging. Daarom passen we zorgvuldig berekende criteria toe om ervoor te zorgen dat uw leenbedrag in lijn is met uw behoeften en comfortniveau.

Ons doel is om u niet alleen toegang te geven tot financiële middelen, maar ook om uw financiële stabiliteit en gemoedsrust te waarborgen, ongeacht wat de toekomst kan brengen.

Waarom opteren voor een lombardkrediet?
  • Geen hypotheekkosten
    Als u vastgoed koopt, zijn er aan het lombardkrediet geen hypotheekkosten verbonden zoals bij een hypothecaire lening, aangezien uw beleggingen als onderpand dienen en niet het vastgoed. U vermijdt ook bepaalde andere modaliteiten die bij een hypothecaire lening horen, zoals het afnemen van een schuldsaldoverzekering.
  • Pragmatisch en handig proces
    Dankzij een Lombardkrediet kan u via een eenvoudig proces over uw liquide middelen beschikken. Terwijl het proces van een hypothecaire lening vaak complex is.
  • Ideaal voor buitenlands vastgoed
    Een lombardkrediet kan een oplossing zijn bij de aankoop van vastgoed in het buitenland, omdat het afsluiten van een hypothecaire lening in het buitenland ingewikkeld kan zijn.
Risico's van een lombardkrediet

Uw financiële instrumenten worden in onderpand genomen op een ABN AMRO rekening. Dat betekent dat u deze niet zomaar mag (ver)kopen of overboeken zonder de toestemming van ABN AMRO.

Daarentegen blijven onze experten binnen discretionair vermogensbeheer en beleggingsadvies uw beleggingen actief beheren gedurende de looptijd van het lombardkrediet. U blijft dus profiteren van hun deskundigheid en advies. Dit betekent dat, ondanks het feit dat de effectenportefeuille in pand werd gegeven, u nog steeds kan genieten van een mogelijk rendement. Opgelet: dit rendement kan eventueel lager zijn dan de kost gelinkt aan het krediet.

Als doorheen de looptijd van het krediet blijkt dat de dekkingswaarde lager is dan de kredietwaarde, zal ABN AMRO u vragen om een bijkomend onderpand te leveren en mag de bank (een deel van) uw financiële instrumenten verkopen als u geen bijkomend onderpand kan leveren. Dit kan mogelijks op een ongunstig tijdstip in de markt plaatsvinden.

Een lombardkrediet of effectenkrediet bij ABN AMRO
Uw financiële zekerheid gewaarborgd
Waarom opteren voor een lombardkrediet?
Risico's van een lombardkrediet

Een lombardkrediet of effectenkrediet bij ABN AMRO

Bij ABN AMRO Private Banking geloven we in maatwerk. Alvorens een krediet goed te keuren, bekijken we elke kredietaanvraag nauwkeurig om ervoor te zorgen dat het perfect aansluit op uw financiële situatie, behoeften en wensen. Op die manier bieden we u altijd een passend krediet aan.

Het bedrag dat u kunt lenen via ons lombardkrediet is volledig afgestemd op uw portefeuille en de onderliggende activa. Bijvoorbeeld, kwaliteitsvolle obligaties worden gewaardeerd tegen een hogere dekkingswaarde dan aandelen. Daarnaast zal de spreiding van uw portefeuille ook een impact hebben op de dekkingswaarde. Hoe meer spreiding, hoe minder kans er is op extreme schommelingen. Uw kredietexpert zal steeds een grondige analyse uitvoeren om de exacte dekkingswaarde van uw beleggingsportefeuille te berekenen.

Uw financiële zekerheid gewaarborgd

Bij ABN AMRO Private Banking begrijpen we het belang van voorzichtigheid en bescherming als het gaat om het bepalen van het leenbedrag van onze cliënten. Onze aanpak gaat verder dan alleen het beoordelen van de dekkingswaarde van uw beleggingsportefeuille. We nemen ook de marktvolatiliteit en onverwachte gebeurtenissen in overweging. Daarom passen we zorgvuldig berekende criteria toe om ervoor te zorgen dat uw leenbedrag in lijn is met uw behoeften en comfortniveau.

Ons doel is om u niet alleen toegang te geven tot financiële middelen, maar ook om uw financiële stabiliteit en gemoedsrust te waarborgen, ongeacht wat de toekomst kan brengen.

Waarom opteren voor een lombardkrediet?

  • Geen hypotheekkosten
    Als u vastgoed koopt, zijn er aan het lombardkrediet geen hypotheekkosten verbonden zoals bij een hypothecaire lening, aangezien uw beleggingen als onderpand dienen en niet het vastgoed. U vermijdt ook bepaalde andere modaliteiten die bij een hypothecaire lening horen, zoals het afnemen van een schuldsaldoverzekering.
  • Pragmatisch en handig proces
    Dankzij een Lombardkrediet kan u via een eenvoudig proces over uw liquide middelen beschikken. Terwijl het proces van een hypothecaire lening vaak complex is.
  • Ideaal voor buitenlands vastgoed
    Een lombardkrediet kan een oplossing zijn bij de aankoop van vastgoed in het buitenland, omdat het afsluiten van een hypothecaire lening in het buitenland ingewikkeld kan zijn.

Risico's van een lombardkrediet

Uw financiële instrumenten worden in onderpand genomen op een ABN AMRO rekening. Dat betekent dat u deze niet zomaar mag (ver)kopen of overboeken zonder de toestemming van ABN AMRO.

Daarentegen blijven onze experten binnen discretionair vermogensbeheer en beleggingsadvies uw beleggingen actief beheren gedurende de looptijd van het lombardkrediet. U blijft dus profiteren van hun deskundigheid en advies. Dit betekent dat, ondanks het feit dat de effectenportefeuille in pand werd gegeven, u nog steeds kan genieten van een mogelijk rendement. Opgelet: dit rendement kan eventueel lager zijn dan de kost gelinkt aan het krediet.

Als doorheen de looptijd van het krediet blijkt dat de dekkingswaarde lager is dan de kredietwaarde, zal ABN AMRO u vragen om een bijkomend onderpand te leveren en mag de bank (een deel van) uw financiële instrumenten verkopen als u geen bijkomend onderpand kan leveren. Dit kan mogelijks op een ongunstig tijdstip in de markt plaatsvinden.

Lombardkrediet: een voorbeeld

Mevrouw Peeters heeft een offensief ESG Beleggen Mandaat met een waarde van € 1.000.000. Ze wil graag de aankoop van een tweede verblijf aan de Belgische kust financieren. Aankoopprijs van deze woning is € 630.000. Om dit te financieren gaat ze een lombardkrediet aan (in dit voorbeeld: een bulletlening met een intrestvoet van 4,5%).

Ter illustratie hebben we vier scenario’s uitgewerkt die mogelijks van toepassing kunnen zijn voor Mevrouw Peters doorheen de looptijd van haar krediet.

Scenario Positief Neutraal Negatief Beurscorrectie
Rendement mandaat +8,0% +4,5% +2,0% -14,0%
Waarde van de portefeuille na 1 jaar € 1.080.000 € 1.045.000 € 1.020.000 € 860.000
Dekkingswaarde van de portefeuille (70%) € 756.000 € 731.500 € 714.000 € 602.000
Intrestvoet Lombardkrediet * 4,5% 4,5% 4,5% 4,5%
Rendement na aftrek intrestvoet krediet 3,5% 0,0% -2,5% -18,5%
Resultaat Het rendement van de portefeuille is hoger dan de intrestvoet van het krediet. Het rendement van de portefeuille is gelijk aan de intrestvoet van het krediet. Het rendement van de portefeuille is lager dan de intrestvoet van het krediet. Dekkingswaarde van de portefeuille is gezakt onder het kredietbedrag.

* Mogelijks worden er ook dossierkosten aangerekend.

Wanneer het Mandaat met meer dan 10% daalt, zal de dekkingswaarde van de portefeuille onder het kredietbedrag zakken. Mevrouw Peeters zal vanaf dat moment gevraagd worden om bij te storten. Indien dit niet mogelijk is, zal ze een deel van haar portefeuille moeten verkopen (liquiditeiten in EUR worden gedekt aan 100%). Uiteraard is dit een situatie die we te allen tijde willen voorkomen omdat we willen vermijden dat cliënten verplicht worden om uit de markt te stappen. Daarom zullen we bij ABN AMRO er steeds voor zorgen dat er bij aanvang van de lening voldoende reserve gevraagd wordt om dergelijke beurscorrecties op te vangen. Uit voorzichtigheid en om u voldoende bescherming te bieden.

Meer weten?

Heeft u een vraag over de mogelijkheden of wilt u vrijblijvend met ons kennismaken? Neem dan contact met ons op.

Interesse in bankieren bij
ABN AMRO Private Banking?

Vrijblijvend kennismaken en uw Private Banking mogelijkheden bespreken? Laat uw gegevens achter en we bellen u graag vanuit één van onze lokaal gevestigde kantoren terug.
Terugbelafspraak maken

Bent u al cliënt?

Uw Private Banker is uw vaste aanspraakpunt voor vragen over uw vermogen. Geen gegevens bij de hand? Bekijk hier de contactopties.
Contactopties cliënten