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Un crédit Lombard ou un crédit sur titres

Un crédit avec votre portefeuille d’investissement en guise de sûreté

Un crédit Lombard ou un crédit sur titres

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  • Disponible à partir d’un montant d’emprunt de € 200.000.
  • Durée de minimum 1 an et de maximum 5 ans.
  • Flexibilité de choisir entre un prêt à tempérament et un crédit in fine.
  • Convient aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises.
  • Vos instruments financiers font l’objet d’un nantissement sur un compte ABN AMRO.

Vous avez décidé d’investir dans une belle villa dans le Midi, d’enfin vous lancer dans vos travaux de rénovation, de faire installer une piscine ou un terrain de tennis, ou encore de vous offrir un ancêtre ou une œuvre d’art dont vous rêvez depuis si longtemps ?

Dans ce cas, un crédit Lombard ou un crédit sur titres représente une solution de financement intéressante si vous disposez d’un portefeuille d’investissement.

Qu’est précisément un crédit Lombard ou un crédit sur titres ?

Lorsque vous empruntez de l’argent à une banque, celle-ci vous demande des garanties pour s’assurer du remboursement de votre emprunt. Par exemple, en cas de prêt hypothécaire, c’est l’habitation qui sert de sûreté.

Un crédit Lombard ou un crédit sur titres suit le même principe, mais prend votre portefeuille d’investissement comme sûreté plutôt que votre logement. Il peut notamment s’agir des instruments suivants : des obligations, des fonds d’investissement, des actions, des produits structurés ou des liquidités.

Tip
Le crédit Lombard ou le crédit sur titres chez ABN AMRO

Chez ABN AMRO Private Banking, nous croyons aux solutions personnalisées. Avant d’approuver un crédit, nous examinons chaque demande avec soin pour veiller à ce qu’elle corresponde parfaitement à votre situation financière, vos besoins et vos souhaits. Nous nous assurons ainsi de toujours vous proposer un crédit adapté.

Le montant que vous pouvez emprunter via notre crédit Lombard dépend de votre portefeuille et des actifs sous-jacents. Par exemple, les obligations de qualité sont valorisées à une valeur de couverture supérieure à celle des actions. La diversification de votre portefeuille peut également influencer la valeur de couverture. Plus votre portefeuille est diversifié, moins vous êtes exposé à des fluctuations extrêmes. Votre expert en crédit réalisera toujours une analyse approfondie pour calculer la valeur de couverture exacte de votre portefeuille d’investissement.

Votre sécurité financière garantie

Chez ABN AMRO Private Banking, nous comprenons l’importance de la prudence et de la protection lorsqu’il s’agit de déterminer le montant que peuvent emprunter nos clients. Notre approche ne se limite pas à évaluer la valeur de couverture de votre portefeuille d’investissement. Nous tenons également compte de la volatilité des marchés et des événements imprévus. Nous appliquons donc des critères soigneusement calculés pour veiller à ce que le montant que vous empruntez soit conforme à vos besoins et à votre niveau de confort. Notre objectif est non seulement de vous donner accès à des moyens financiers, mais également de garantir votre stabilité financière et votre tranquillité d’esprit, quoi que vous réserve l’avenir.

Pourquoi opter pour un crédit Lombard?
  • Pas de frais d’hypothèque
    Si vous financez l’achat d’un bien immobilier par le biais d’un crédit Lombard, il n’y a aucuns frais d’hypothèque contrairement à un crédit hypothécaire classique, puisque vos investissements servent de sûreté à la place du bien immobilier. Vous évitez également d’autres modalités liées à un prêt hypothécaire, notamment la souscription d’une assurance solde restant dû.
  • Procédure pragmatique et pratique
    Le crédit Lombard vous permet de disposer de votre emprunt grâce à une procédure simplifié. Or, la mise à disposition d’un prêt hypothécaire classique est souvent plus complexe.
  • Idéal pour l’immobilier situé à l’étranger
    Un crédit Lombard peut offrir une solution dans le cadre de l’achat de biens immobiliers situés à l’étranger, car il peut s’avérer compliqué de souscrire un prêt hypothécaire à l’étranger.
Qu’advient-il de mon portefeuille d’investissement ?

Vos instruments financiers sont mis en gage sur un compte ABN AMRO, en guise de sûreté. Cela signifie que les ventes, les achats et les transferts peuvent être soumis à l’accord préalable d’ABN AMRO.

Par contre, nos experts en gestion patrimoniale discrétionnaire et en conseil en investissement continuent de gérer activement vos investissements pour toute la durée du crédit Lombard. Vous continuez donc de profiter de leur expertise et de leurs conseils.

Cela signifie que bien que votre portefeuille-titres ait été donné en gage, vous continuez de percevoir son éventuel rendement. Attention : ce rendement peut néanmoins être inférieur en raison des frais liés au crédit.

S’il s’avère, pendant la durée du crédit, que la valeur de couverture est inférieure à la valeur du crédit, ABN AMRO vous demandera de fournir une sûreté supplémentaire. Au cas où vous n’êtes pas à même de fournir cette sûreté supplémentaire, ABN AMRO se trouveras dans l’obligation de vendre (une partie de) vos instruments financiers. Or, ce cas de figure pourrait survenir à un moment défavorable sur le marché.

Le crédit Lombard ou le crédit sur titres chez ABN AMRO
Votre sécurité financière garantie
Pourquoi opter pour un crédit Lombard?
Qu’advient-il de mon portefeuille d’investissement ?

Le crédit Lombard ou le crédit sur titres chez ABN AMRO

Chez ABN AMRO Private Banking, nous croyons aux solutions personnalisées. Avant d’approuver un crédit, nous examinons chaque demande avec soin pour veiller à ce qu’elle corresponde parfaitement à votre situation financière, vos besoins et vos souhaits. Nous nous assurons ainsi de toujours vous proposer un crédit adapté.

Le montant que vous pouvez emprunter via notre crédit Lombard dépend de votre portefeuille et des actifs sous-jacents. Par exemple, les obligations de qualité sont valorisées à une valeur de couverture supérieure à celle des actions. La diversification de votre portefeuille peut également influencer la valeur de couverture. Plus votre portefeuille est diversifié, moins vous êtes exposé à des fluctuations extrêmes. Votre expert en crédit réalisera toujours une analyse approfondie pour calculer la valeur de couverture exacte de votre portefeuille d’investissement.

Votre sécurité financière garantie

Chez ABN AMRO Private Banking, nous comprenons l’importance de la prudence et de la protection lorsqu’il s’agit de déterminer le montant que peuvent emprunter nos clients. Notre approche ne se limite pas à évaluer la valeur de couverture de votre portefeuille d’investissement. Nous tenons également compte de la volatilité des marchés et des événements imprévus. Nous appliquons donc des critères soigneusement calculés pour veiller à ce que le montant que vous empruntez soit conforme à vos besoins et à votre niveau de confort. Notre objectif est non seulement de vous donner accès à des moyens financiers, mais également de garantir votre stabilité financière et votre tranquillité d’esprit, quoi que vous réserve l’avenir.

Pourquoi opter pour un crédit Lombard?

  • Pas de frais d’hypothèque
    Si vous financez l’achat d’un bien immobilier par le biais d’un crédit Lombard, il n’y a aucuns frais d’hypothèque contrairement à un crédit hypothécaire classique, puisque vos investissements servent de sûreté à la place du bien immobilier. Vous évitez également d’autres modalités liées à un prêt hypothécaire, notamment la souscription d’une assurance solde restant dû.
  • Procédure pragmatique et pratique
    Le crédit Lombard vous permet de disposer de votre emprunt grâce à une procédure simplifié. Or, la mise à disposition d’un prêt hypothécaire classique est souvent plus complexe.
  • Idéal pour l’immobilier situé à l’étranger
    Un crédit Lombard peut offrir une solution dans le cadre de l’achat de biens immobiliers situés à l’étranger, car il peut s’avérer compliqué de souscrire un prêt hypothécaire à l’étranger.

Qu’advient-il de mon portefeuille d’investissement ?

Vos instruments financiers sont mis en gage sur un compte ABN AMRO, en guise de sûreté. Cela signifie que les ventes, les achats et les transferts peuvent être soumis à l’accord préalable d’ABN AMRO.

Par contre, nos experts en gestion patrimoniale discrétionnaire et en conseil en investissement continuent de gérer activement vos investissements pour toute la durée du crédit Lombard. Vous continuez donc de profiter de leur expertise et de leurs conseils.

Cela signifie que bien que votre portefeuille-titres ait été donné en gage, vous continuez de percevoir son éventuel rendement. Attention : ce rendement peut néanmoins être inférieur en raison des frais liés au crédit.

S’il s’avère, pendant la durée du crédit, que la valeur de couverture est inférieure à la valeur du crédit, ABN AMRO vous demandera de fournir une sûreté supplémentaire. Au cas où vous n’êtes pas à même de fournir cette sûreté supplémentaire, ABN AMRO se trouveras dans l’obligation de vendre (une partie de) vos instruments financiers. Or, ce cas de figure pourrait survenir à un moment défavorable sur le marché.

Crédit Lombard : un exemple

Mme Peeters dispose d'un Mandat Placements ESG offensif d’une valeur de € 1.000.000. Elle souhaite financer l’achat d’une seconde résidence à la côte belge. Le prix d’achat de cette habitation s’élève à € 630.000. Pour la financer, elle souscrit un crédit Lombard (dans cet exemple, un crédit in fine au taux d’intérêt de 4,5 %).

À titre d’illustration, nous avons élaboré quatre scénarios qui pourraient s’appliquer à Mme Peeters au cours de la durée de son crédit.

Scénario Positif Neutre Négatif Correction boursière
Rendement du mandat +8,0% +4,5% +2,0% -14,0%
Valeur du portefeuille après 1 an € 1.080.000 € 1.045.000 € 1.020.000 € 860.000
Valeur de couverture du portefeuille (70 %) € 756.000 € 731.500 € 714.000 € 602.000
Taux d’intérêt du crédit Lombard 1 4,5% 4,5% 4,5% 4,5%
Rendement après déduction du taux d’intérêt du crédit 3,5% 0,0% -2,5% -18,5%
Résultat Le rendement du portefeuille est supérieur au taux d’intérêt du crédit. Le rendement du portefeuille est égal au taux d’intérêt du crédit. Le rendement du portefeuille est inférieur au taux d’intérêt du crédit. La valeur de couverture du portefeuille a baissé sous le montant du crédit.

1 Des frais de dossier pourraient être porté en compte.

Si le Mandat baisse de plus de 10 %, la valeur de couverture du portefeuille deviendra inférieure au montant du crédit. Dès lors, la banque demandera à Mme Peeters d’effectuer un versement complémentaire. Si elle n’en a pas la possibilité, elle devra vendre une partie de son portefeuille pour en augmenter la valeur de couverture (les liquidités en EUR sont couvertes à 100 %). Il s’agit bien sûr d’une situation que nous souhaitons éviter, car nous ne voulons pas que nos clients soient contraints de sortir du marché. Par prudence et pour vous offrir une protection adéquate, ABN AMRO demandera une réserve suffisante à l’octroi du crédit pour pouvoir faire face à de telles corrections boursières.

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